Finanzas desde la perspectiva de la Matriz DOFA

Finanzas desde la perspectiva de la Matriz DOFA

Las finanzas es un tema de gran relevancia para la mayoría de los seres humanos en edades productivas, de alli la importancia de ver este tema desde una mirada integradora de múltiples variables.

Por lo general la mayoría de las personas y empresas valoran sus finanzas basadas en una cifra en la cuenta bancaria o el saldo al final del mes. No obstante, los números por sí solos nada más muestran el resultado, pero no las causas ni las oportunidades futuras.

Para edificar una estrategia financiera sólida y resiliente, es ineludible recurrir a herramientas del pensamiento estratégico tradicional como lo es la Matriz DOFA (Debilidades, Oportunidades, Fortalezas y Amenazas) una de las más potentes y subestimadas en el ámbito económico.

Sin duda aluna, aplicar el análisis DOFA a las finanzas, ya sea en la economía personal, una empresa emergente o una corporación es vital. En tal sentido, permite determinar el estado actual y trazar una hoja de ruta objetiva entre la autoevaluación interna y la lectura del entorno externo.

A continuación abordaremos todo lo que tiene que ver con el análisis interno.

Diagnóstico Interno: Lo que depende de ti –Finanzas desde la perspectiva de la Matriz DOFA

El análisis financiero emprende mirando hacia adentro. Las variables internas son aquellas sobre las que se tiene control directo y capacidad de reforma contigua.

1. Fortalezas Financieras (Capacidad y Respaldo)

Son los recursos, hábitos o activos que otorgan permanencia y ventaja competitiva. Identificarlas accede saber con qué equipos se cuenta para crecer o protegerse.

• Un fondo de emergencia sólido implica contar con liquidez para cubrir de 3 a 6 meses de gastos sin depender de deuda.
• La variación de ingresos, es decir no depender de una sola fuente de facturación o salario.
• Capacidad de acceder a capital de financiamiento a tasas preferenciales.
• Disciplina para consignar un porcentaje fijo de los ingresos a la inversión.

2. Debilidades Financieras (Vulnerabilidades)

Son los fallos de estructura, hábitos nocivos o limitaciones operativas que ponen en riesgo la salud económica.

• La falta de presupuesto y control de gastos, es decir no saber puntualmente en qué se va el dinero mes a mes.
• Mantener saldos en tarjetas de crédito o créditos con intereses que devoran el capital.
• Dependencia de un solo cliente o ingreso, esto sin duda alguna es una gran vulnerabilidad si esa única fuente falla.
• Tomar decisiones de inversión o endeudamiento basadas en la intuición y no en el análisis.

Diagnóstico Externo: El contexto y sus reglas

Ninguna economía opera en el vacío. Las variables externas no se pueden controlar, pero sí anticipar y aprovechar.

3. Oportunidades (El Entorno a Favor)

Factores macroeconómicos, tendencias del mercado o herramientas financieras que pueden valer para multiplicar el patrimonio o reducir costos.

• Tasas de interés atrayentes para inversión en momentos del mercado donde los instrumentos de renta fija o variable ofrecen retornos superiores a la inflación.
• Aparición de plataformas fintech que reducen comisiones de intermediación.
• Sectores procedentes donde es rentable invertir o lanzar nuevas líneas de negocio.
• Incentivos estatales, deducciones de impuestos o subsidios aplicables a tu actividad.

4. Amenazas (Riesgos del Entorno)

Eventos fuera de control que pueden erosionar el capital, reducir el poder comprable o comprometer la estabilidad económica.

• Merma del valor real del dinero si se conserva detenido en cuentas tradicionales.
• Cambios en medidas tributarias, desvalorización monetarias o crisis sectoriales.
• Aumento del costo del dinero que encarece créditos vigentes a tasa variable.
• Contingencias que generan egresos extraordinarios no planificados.

La Matriz DOFA Financiera de un vistazo

De la teoría a la acción: Encuentro de estrategias – Finanzas desde la perspectiva de la Matriz DOFA

El verdadero valor de la matriz DOFA financiera no reside en llenar la tabla, sino en cruzar los partes para definir trabajos concretos:

1. Estrategia FO (Maxi-Maxi): Usar tus Fortalezas para valer las Oportunidades. Ejemplo: Utilizar tu capacidad de ahorro (Fortaleza) para invertir en un fondo inmobiliario con alta rentabilidad por ciclo de mercado (Oportunidad).
2. Estrategia DO (Mini-Maxi): Superar las Debilidades valiendo las Oportunidades. Ejemplo: Utilizar aplicaciones de automatización financiera (Oportunidad) para corregir la falta de disciplina en el presupuesto (Debilidad).
3. Estrategia FA (Maxi-Mini): Usar las Fortalezas para aquietar las Amenazas. Ejemplo: Apelar al fondo de emergencia (Fortaleza) para atenuar el embudo de un periodo de alta inflación o caída de ventas (Amenaza).
4. Estrategia DA (Mini-Mini): Comprimir las Debilidades y prescindir las Amenazas (Supervivencia). Ejemplo: Eliminar las deudas de alta tasa de interés (Debilidad) para no quebrantar el flujo de caja ante una inminente recesión (Amenaza).

Finalmente, evaluar las finanzas a través de la matriz DOFA transfigura la administración del dinero de un ejercicio puramente contable a un método de planificación estratégica. Al entender visiblemente en qué somos fuertes, dónde somos vulnerables y hacia dónde se mueve el entorno, dejamos de reaccionar ante las crisis para empezar a prevenirlas y capitalizarlas.

Gustavo Mirabal, se basa en esta herramienta para brindar una asesoría financiera a sus clientes obteniendo resultados positivos